小微客户大幅增长 大力服务小微

4月30日，网商银行发布了2020年年报。去年网商银行净利润为12.86亿元，与2019年基本持平，营业收入为86.18亿元。截至2020年末，网商银行不良贷款率为1.52%，累计服务小微企业和个人经营者3507万户。

营收净利均有增长

网商银行去年的各项指标均有稳步增长。

年报显示，网商银行2020年度营业收入为86.18亿元，较2019年的66.28亿元增长近20亿元。其中，2020年的净利息收入为66.1亿元。

2020年，网商银行的营业利润为17.76亿元，全年净利润为12.86亿元，和2019年相比增长不明显，2019年净利润为12.56亿元。

截至2020年末，网商银行吸收存款1646.89亿元,发放贷款及垫款1269.08亿元，2019年这两项分别为788.58亿元和为700.3亿元，两项数据涨幅都较大，可见2020年网商银行业务量快速增长。

截至2020年末，网商银行资产总额达3112.56亿元，较2019年末的1395.53亿元增长了一倍有余。2020年末，网商银行负债总额2972.67亿元，所有者权益139.89亿元，较2019年有所提升，但2020年末资本充足率下降至11.89%，2019年末网商银行资本充足率为16.4%。

在风险管理方面，面对2020年突发的疫情，网商银行采取审慎策略，针对不同地区行业采取差异化风险管理，准确识别复工复产过程中的优质客户，通过技术创新提升风控，并强化场景服务能力，年末不良贷款率为1.52%。

同时，网商银行强化流动性风险管理能力。网商银行通过优化流动性资产配置，增加管理弹性、开展压力测试和应急演练提升应急管理能力，2020年末网商银行流行性比例为54.13%，流动性覆盖率173.92%，全年未发生流动性风险事件。

大力服务小微

2020年，服务小微客户依然是网商银行的重点业务方向。

截至2019年末，网商银行累计服务小微企业和小微经营者2087万户，户均余额3.1万元。而到了2020年末，累计有3507万小微企业和个人经营者使用网商银行贷款服务，小微客户数量大幅增长，而且，其中80%的客户从未在其他银行获得经营性贷款。

为抗击疫情，助力小微企业复工复产，网商银行通过大数据定位受疫情影响严重的小微商家，多次推出百亿级帮扶贷款，通过专项利率减免，帮助线上商家实现免费“0账期”提前收款。同时，通过与政策性银行进行转贷业务合作，网商银行面向全国100个城市的小微商家推出“免息券”活动，2020难夏季汛情期间，网商银行派发抗洪专题“免息券”，覆盖125个启动一级防汛的县城。

受疫情影响，线下贷款不便，网商银行联合全国工商联、中国银行业协会等共同发起“无接触贷款”助微计划，先后有118家银行加入。该计划累计发放贷款超8700亿元，网商银行及其联合贷款银行累计减免利息6.65亿元。

此外，网商银行联合100家核心品牌，为品牌供应链上的经销商提供定向采购贷款。网商银行联合支付宝、高德地图共同推出“点赞小店”“旺铺有喜”等活动，帮助小店实现数字化转型，推出“木兰创业日”活动，为女性创业者提供支持。

2020年，网商银行普惠小微贷款利率较2019年下降1.11个百分点，综合融资成本连续3年下降，持续推动降低小微企业融资成本。

科技助力农村金融

网商银行继续加大对三农客户资金支持。

2020年内，网商银行推出“亿亩田”项目，通过卫星遥感和人工智能技术，丰富农户的可信数据，结合线下贷前调查，建立精准全面的农户风险评估管理体系。

截至2020年末，网商银行累计涉农县域贷款服务户数超过1785.96万户，和772个县域达成合作，针对当地特色农业产业提供全产业链金融服务。

值得一提的是，通过“大山雀”卫星遥感贷款技术，网商银行利用卫星遥感帮农民获得贷款额度。在2021年伊始，网商银行卫星遥感技术首次助力春耕，帮助农户快速、便捷、获取减免2个月利息的春耕贷款。

农户可以在手机上圈出自己的地块，天上的卫星可快速识别地块的农作物面积、作物类型，并通过风控模型预估产量和价值，从而向农户提供贷款额度与合理的还款周期，几分钟内就可为农户批准春耕贷款。

据了解，今年春耕，安徽、山东、河南等种粮大省引入网商银行的这项新技术。

加大金融科技投入

在金融科技方面，网商银行去年研发费用达7.3亿元，并取得多项成果。

基础设施方面，网商银行实现了可信云原生基础设施升级，改变了传统应用发布及运维模式，大幅提升了效率。

网商银行大力推进区块链在金融领域的应用，通过多模可信数据交叉严重供应链各方客户真实信用，解决数据隐私和共享问题。依靠区块链技术，网商银行为供应链场景中核心企业的下游经销商提供“3分钟申请、秒钟到账、0人工干预”模式的数字化金融解决方案。截至2020年末，网商银行与超过100家核心企业建立合作，为其下游经销商提供金融服务。

在服务物流产业方面，网商银行使用人车轨迹拟合模型，破解司机与货车所有权不匹配的难题，通过大数据测算司机的可贷款额度，满足其贷款需求。

同时，网商银行继续构建开放银行生态，增强平台辐射能力，截至2020年末，网商银行与超过700家金融企业达成合作。

而且，网商银行着重以科技手段助力实现绿色金融。

通过大数据算法，基于小微商家日常经营中的绿色表现，网商银行形成针对小微商家的绿色经营评级模型，并通过贷款利率折扣的金融手段鼓励小微商家的经营更为绿色环保，绿色评级较高，充分履行环境、社会责任的企业，能够获得更高额度、更低利率的融资。

截至2020年末，已有255.4万户小微商家开通了绿色经营服务并获知自身的绿色评级，其中已有6.5万户享受了网商银行提供的贷款利率优惠。

《华夏时报》记者了解到，网商银行在2021年将推出“绿色采购贷”和“绿色0账期”服务，预计覆盖数万经销商。

标签： 小微客户 农村金融